Open Insurance avanza en América Latina. ¿Está preparado tu core para compartir datos de forma segura?
Brasil, Colombia y Chile avanzan en marcos regulatorios que contemplan el intercambio de información del sector asegurador, y Perú inició una consulta normativa sobre finanzas abiertas. Los modelos y los calendarios son diferentes, y todos plantean la misma pregunta para las aseguradoras. ¿Están preparadas sus plataformas tecnológicas para compartir información de manera segura, controlada y eficiente?
Con este artículo iniciamos Plan 2027, una serie de seis publicaciones de Consis International dedicadas a las decisiones tecnológicas y operativas que las aseguradoras latinoamericanas deberían considerar al preparar sus presupuestos para el próximo año.
Open Insurance, de exigencia regulatoria a oportunidad de negocio
Durante años, las aseguradoras han administrado información de clientes, pólizas, coberturas, primas y siniestros dentro de sus propios sistemas, con integraciones específicas para atender las necesidades de intermediarios, canales digitales y socios comerciales. El avance de los modelos de finanzas abiertas está impulsando una evolución de este esquema.
En términos generales, Open Insurance promueve el intercambio seguro y autorizado de información del sector asegurador, mediante interfaces tecnológicas, estándares de interoperabilidad y mecanismos de consentimiento, de acuerdo con las disposiciones aplicables en cada jurisdicción.
Además de facilitar el acceso a los datos, puede contribuir a desarrollar nuevos servicios, mejorar la experiencia del asegurado y fortalecer la integración entre aseguradoras, intermediarios y otros participantes del ecosistema.
La implementación de estos modelos avanza de forma desigual en América Latina. Los países presentan diferencias importantes en sus marcos regulatorios, participantes, obligaciones y calendarios de aplicación.
El panorama regulatorio en América Latina
Con información de referencia al 19 de octubre de 2026, cuatro mercados merecen especial atención.
País | Evolución regulatoria | Consideraciones para las aseguradoras |
Brasil | Ha desarrollado un modelo específico de Open Insurance bajo la supervisión de la Susep, con implementación progresiva desde 2021. | El intercambio de información y de determinados servicios requiere capacidades de integración, consentimiento y seguridad, conforme a las reglas del sistema. |
Colombia | El Decreto 368 de 2026 desarrolla las disposiciones del Sistema de Finanzas Abiertas. Durante 2026 se han considerado ajustes a los plazos de implementación de sus estándares. | Es necesario distinguir las obligaciones establecidas de los cronogramas que pueden estar sujetos a modificaciones regulatorias. |
Chile | La Ley 21.521 y las normas de la CMF establecen el marco del Sistema de Finanzas Abiertas, con incorporación progresiva de distintos participantes, incluidas las aseguradoras. | La preparación debe considerar los plazos y las categorías de información aplicables a cada tipo de entidad. |
Perú | La SBS abrió en octubre de 2026 una consulta pública relacionada con el desarrollo de su Sistema de Finanzas Abiertas. | Es una señal de evolución regulatoria. Las obligaciones definitivas dependerán del marco normativo que finalmente se apruebe. |
Es importante diferenciar entre una regulación publicada, una obligación vigente y un requisito cuya implementación está prevista para una fecha futura. Por ello, cualquier decisión de cumplimiento debe basarse en la normativa vigente y en las instrucciones del supervisor correspondiente.
Desde una perspectiva tecnológica, estos desarrollos muestran una tendencia. Las aseguradoras necesitarán fortalecer sus capacidades de interoperabilidad, gobierno de datos y seguridad para participar en ecosistemas cada vez más conectados.
La experiencia de Brasil, cumplir es apenas el comienzo
Brasil ofrece una experiencia valiosa para el resto de América Latina. Según información publicada por Valor Econômico en septiembre de 2026, el ecosistema brasileño de Open Insurance reunía 61 instituciones participantes, con inversiones superiores a 1.000 millones de reales y menos de 10.000 consentimientos activos.
Estas cifras, que deben interpretarse considerando el periodo y el alcance del reporte, permiten plantear una reflexión. Construir la infraestructura para compartir información es la mitad del trabajo. La otra mitad es que los clientes encuentren valor en utilizarla.
Para que un asegurado autorice el intercambio de sus datos, debe existir una razón clara, como simplificar una cotización, reducir la información que necesita suministrar, obtener una propuesta más adecuada o facilitar determinados servicios. La tecnología es una condición necesaria, y la adopción depende también de los casos de uso y de la confianza del consumidor.
La lección para las aseguradoras es abordar Open Insurance como un proyecto de cumplimiento y, al mismo tiempo, como una oportunidad para desarrollar servicios que aporten valor al negocio.
Las cuatro capacidades que tu core tendrá que exponer
Los requisitos varían según el país, y aun así hay cuatro capacidades que tu core y tu arquitectura de integración tendrán que poner a disposición en cualquier modelo de intercambio de información.
1. Información estructurada y confiable
La aseguradora debe poder identificar y consultar los datos que necesita compartir, respetando los alcances definidos por la regulación y las autorizaciones correspondientes. Esto supone disponer de información consistente sobre clientes, pólizas, coberturas, vigencias y demás elementos que resulten aplicables. Cuando estos datos se encuentran distribuidos entre sistemas sin mecanismos adecuados de integración, aumenta la complejidad para mantener su consistencia y disponibilidad.
2. Interfaces de integración seguras
Las API permiten que diferentes sistemas intercambien información mediante mecanismos definidos y controlados. Disponer de API es el punto de partida, y cumplir con Open Insurance exige más. La solución debe contemplar los estándares exigidos, los mecanismos de autenticación y autorización, la protección de datos, el monitoreo y los demás controles técnicos y regulatorios que correspondan.
3. Gestión del consentimiento y de los permisos
En los modelos de intercambio basados en la autorización del cliente, resulta fundamental gestionar el consentimiento de manera adecuada. Esto incluye identificar quién autoriza, qué información puede compartirse, con qué finalidad, durante cuánto tiempo y bajo qué condiciones puede revocarse la autorización.
Estas capacidades pueden involucrar diferentes componentes tecnológicos y organizacionales, y pueden residir en el sistema core o en componentes especializados de la arquitectura.
4. Gobierno y trazabilidad de la información
El intercambio de datos exige conocer su origen, calidad, actualización y utilización. También requiere mecanismos para registrar las operaciones relevantes, administrar accesos y atender eventuales incidentes. La trazabilidad resulta especialmente importante cuando participan múltiples sistemas internos y entidades externas.
El papel del core de seguros
El sistema core desempeña un papel central en este escenario porque administra una parte fundamental de la información y de los procesos del negocio asegurador. Pólizas, coberturas, primas, endosos, renovaciones y siniestros forman parte de los datos que pueden resultar necesarios para desarrollar servicios digitales e integraciones.
Por ello, la arquitectura del core influye directamente en la capacidad de una aseguradora para responder a nuevas necesidades de interoperabilidad. Un core que permita acceder a información consistente y exponer funcionalidades mediante interfaces de integración facilita la construcción de soluciones conectadas.
Conviene reconocer, además, que Open Insurance es una capacidad del ecosistema tecnológico y del gobierno de la aseguradora, en la que el core es una pieza central entre varias. Su implementación puede requerir componentes adicionales de seguridad, gestión de identidad, consentimiento, integración, monitoreo y cumplimiento regulatorio.
La decisión que conviene llevar al presupuesto de 2027
Nuestra recomendación es evaluar las inversiones en interoperabilidad como una capacidad estratégica de largo plazo, que además da respuesta a la obligación regulatoria. Una arquitectura de integración bien diseñada puede servir para atender distintos objetivos.
▪ Facilitar el intercambio regulado de información.
▪ Integrar intermediarios y canales comerciales.
▪ Desarrollar experiencias digitales para clientes.
▪ Conectar socios de negocio y plataformas externas.
▪ Reducir integraciones redundantes y mejorar la reutilización de servicios.
Cada país, participante y caso de uso puede exigir adaptaciones específicas. Aun así, construir capacidades reutilizables permite reducir duplicidades y aprovechar mejor las inversiones tecnológicas.
Antes de asignar presupuesto, conviene identificar dónde reside la información relevante, qué tan accesible es, cuáles son sus dependencias y qué componentes de integración y seguridad deben fortalecerse. También es recomendable seleccionar uno o varios casos de uso que permitan demostrar beneficios concretos para el asegurado y para la operación.
Cuatro preguntas para tu equipo
Antes de definir las inversiones de 2027, proponemos responder estas cuatro preguntas.
1. ¿Podemos consultar y compartir, mediante interfaces seguras, la información de pólizas y coberturas que requieren nuestros canales y procesos autorizados?
2. ¿Contamos con mecanismos para administrar consentimiento, permisos, trazabilidad y revocación cuando el intercambio de información lo requiere?
3. ¿Nuestros productos y datos se administran de manera consistente, o necesitamos reconciliar información de múltiples sistemas para responder a cada solicitud?
4. ¿Qué caso de uso de negocio podría aprovechar nuestra arquitectura de integración para generar un beneficio concreto para el cliente, además de atender una exigencia regulatoria?
Las respuestas permitirán identificar si la principal inversión debe concentrarse en la calidad de los datos, la arquitectura de integración, la seguridad, el gobierno de la información o la modernización de los sistemas que soportan la operación.
¿Dónde entra Consis International?
Acsel Suite es una plataforma core de seguros que permite administrar procesos fundamentales del ciclo de vida de las pólizas y relacionarlos con las capacidades operativas de la aseguradora. Su arquitectura contempla servicios e interfaces que facilitan la integración con canales digitales, aplicaciones empresariales y otros componentes del ecosistema tecnológico.
Adicionalmente, Acsel Factory permite configurar productos y reglas de negocio, lo que favorece una administración estructurada de la información asociada a los productos de seguros.
Estas capacidades constituyen una base tecnológica sobre la cual pueden desarrollarse soluciones de interoperabilidad e intercambio de información. La implementación de un modelo de Open Insurance requiere complementarlas con los componentes de seguridad, consentimiento, gobierno de datos y cumplimiento que correspondan a la arquitectura y a la regulación de cada aseguradora.
En Consis entendemos la modernización del core como la base para administrar mejor las pólizas y para hacer posible la evolución de los servicios y modelos de negocio que las aseguradoras necesitan desarrollar.
Para conversarlo
Open Insurance representa una oportunidad para revisar qué tan preparada está la arquitectura tecnológica de una aseguradora para operar en un entorno de mayor interoperabilidad.
Cada compañía tiene un punto de partida distinto. Algunas deberán fortalecer la calidad de sus datos, otras modernizar sus interfaces o mejorar sus mecanismos de seguridad y gobierno. El primer paso es identificar dónde se encuentran las principales limitaciones y cómo se relacionan con los objetivos del negocio.
Si quieres revisar estas preguntas con nuestro equipo y analizar las capacidades de integración de tu plataforma actual, escríbenos. En la próxima entrega de Plan 2027 analizaremos cómo la presión sobre los márgenes técnicos está cambiando las prioridades de inversión de las aseguradoras.
Comentarios